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本文來(lái)源：融道網(wǎng)·中國(guó)融資渠道

 

從6月20日起，央行再度上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這是央行今年以來(lái)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)之后，大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到了21.5%的高位，凍結(jié)資金3700多億元。

 

　　準(zhǔn)備金率頻頻上調(diào)，間接加劇了中小企業(yè)的貸款難度。而與此同時(shí)，小額貸款公司一下子“火”了起來(lái)。

 

　　“如果加息，只是貸款利率上漲，融資成本增加。可一旦提準(zhǔn)，銀行資金緊張，無(wú)論給多高利率，都將面臨沒(méi)錢(qián)可貸的情況。所以，提準(zhǔn)對(duì)我們的影響，比加息還大。”銀川市一位不愿透露姓名的鑄造制品廠廠長(zhǎng)表示，本身就困難重重的中小企業(yè)，現(xiàn)在更難了。

 

　　據(jù)其介紹，去年以來(lái)，企業(yè)產(chǎn)品旺銷，一天24小時(shí)開(kāi)足馬力生產(chǎn)，產(chǎn)品仍供不應(yīng)求。這本來(lái)是喜事，可生產(chǎn)一線要由現(xiàn)在的兩班倒變成三班倒，就得再招收大批員工，而且企業(yè)的生產(chǎn)資金也偏于吃緊，急需籌措資金，可聯(lián)系了多家銀行，都貸不出來(lái)款，現(xiàn)在企業(yè)連訂單都不敢再接了。

 

　　記者了解到，目前企業(yè)資金緊張的狀況非常普遍，很多中小企業(yè)主都表示，相對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)在資金實(shí)力、融資渠道等方面都有明顯的劣勢(shì)，而銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候更多的是向大型企業(yè)傾斜。隨著存款準(zhǔn)備金率一次次上調(diào)，目前從銀行已很難貸到款，各個(gè)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游都很缺錢(qián)。

 

　　來(lái)自銀行方面的信息表明，目前銀川市絕大多數(shù)銀行現(xiàn)已“滿貸”，企業(yè)站排等放款，而且貸款利率至少在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。即使這樣，仍有相當(dāng)多的企業(yè)貸不到款。一銀行工作人員告訴記者，現(xiàn)在很多銀行已經(jīng)沒(méi)有貸款額度，除非你和銀行關(guān)系很“鐵”，而且銀行有回款進(jìn)來(lái)，否則很難貸到款。

 

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀川市內(nèi)的中小企業(yè)、微小企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)的98%以上，對(duì)全市GDP的貢獻(xiàn)達(dá)50%，解決了60%以上人口的就業(yè)問(wèn)題。但由于融資渠道不暢，這些企業(yè)成長(zhǎng)比較緩慢。“可以看出，中小企業(yè)能否獲得貸款支持，直接影響了經(jīng)濟(jì)的活力、就業(yè)的增加和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。”銀川市金融辦主任李景陽(yáng)說(shuō)。

 

　　中小企業(yè)融資更加艱難

 

　　銀川是少有的資金供需緊張城市

 

　　據(jù)了解，今年1~4月，銀川市的存貸比為95%，是全國(guó)少有的資金供需緊張城市。

 

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，從銀行的盈利角度講，存貸比越高越好。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，會(huì)想法提高存貸比例。而從銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的角度講，存貸比例不宜過(guò)高。因?yàn)殂y行還要應(yīng)付廣大客戶的日�，F(xiàn)金支取和日常結(jié)算，這就需要銀行留有一定的庫(kù)存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金(也就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款)，如果存貸比過(guò)高，這部分資金就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)。央行為防止銀行過(guò)度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比為75%。

 

　　“對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行貸款門(mén)檻高、申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜和放貸時(shí)間長(zhǎng)，使得中小企業(yè)短、急、頻的融資需求很難滿足，融資難一直是制約中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展的一大瓶頸。解決此類問(wèn)題需要更多元化的貸款融資渠道，而小額貸款公司就是疏通民間資本投入產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的重要模式。”李景陽(yáng)介紹，目前銀川很多中小企業(yè)為了自保，將融資渠道轉(zhuǎn)向了小額貸款公司或者民間借貸。

 

　　大多小貸公司不愁放貸

 

　　目前銀川市的小額貸款公司可以用“火爆”來(lái)形容，大量的民間資金紛紛想申請(qǐng)進(jìn)入該領(lǐng)域。在現(xiàn)有的小貸公司中，其資金來(lái)源主要是本地比較大的公司，如慶華、金聚等，且以辦理房屋抵押貸款為主，具備放貸手續(xù)方便、審查靈活、效率高、申請(qǐng)門(mén)檻低等特點(diǎn)，基本上2~3天就能完成一個(gè)新客戶從業(yè)務(wù)申請(qǐng)到發(fā)放貸款的全部流程。

 

　　一家小額貸款公司員工透露，最近業(yè)內(nèi)對(duì)中小企業(yè)貸款的利率普遍已升至月息3分以上，這就意味著如果貸款50萬(wàn)元，僅每月利息就是1.5萬(wàn)元，利率已超過(guò)或接近了金融危機(jī)時(shí)民間借貸利率。由于有著不得高于央行貸款基準(zhǔn)利率4倍的監(jiān)管要求，小貸公司在發(fā)放貸款中，合同上寫(xiě)明的貸款利率為1%或1.5%，其它利率通過(guò)咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等眾多手段收取，這樣可較好地規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。今年，隨著央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，小貸公司坐在家里都不愁貸不出款，而且為擴(kuò)大資金使用率，他們只辦理3個(gè)月內(nèi)的短期貸款。

 

　　據(jù)自治區(qū)金融辦統(tǒng)計(jì)，自2007年寧夏啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作以來(lái)，全區(qū)現(xiàn)有小額貸款公司107家，平均一個(gè)縣區(qū)3家，其中銀川市占了近一半，共注冊(cè)資本金62億元，發(fā)放貸款150億元。自治區(qū)金融辦副主任馮國(guó)慶介紹，“寧夏雖不是小額貸款公司試點(diǎn)省區(qū)，卻是小額貸款公司發(fā)展最好的省區(qū)，在監(jiān)管、運(yùn)作等方面，都走在全國(guó)前列。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貨幣金融政策緊縮，小貸公司會(huì)越來(lái)越好。”據(jù)介紹，由于小貸公司“只貸不存”的特點(diǎn)，自治區(qū)金融辦從行業(yè)發(fā)展考慮，提高了準(zhǔn)入門(mén)檻，在銀川市的注冊(cè)資本金由初期的3000萬(wàn)元，提高到2億元，其他地市為1億元，并從多個(gè)方面規(guī)范管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　寧夏擬將出臺(tái)小額貸款公司規(guī)范管理辦法

 

　　銀川市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)領(lǐng)鮮公司曾在急需周轉(zhuǎn)資金的時(shí)候，借用過(guò)地下民間資金，“起息就是5分，貸了100萬(wàn)元，僅一月利息就是5萬(wàn)元。”企業(yè)老總蘇寧國(guó)說(shuō)，雖然商業(yè)銀行是企業(yè)資金的主要來(lái)源，但在資金頻繁使用的關(guān)鍵時(shí)刻，民間資本成為中小企業(yè)的“救命稻草”。

 

　　銀川市鑄龍公司資本運(yùn)營(yíng)部部長(zhǎng)周進(jìn)賢表示，企業(yè)借高利貸無(wú)異于飲鴆止渴，但在現(xiàn)實(shí)條件下，卻是很多中小企業(yè)無(wú)奈的選擇。金融要加快創(chuàng)新，需開(kāi)放民間資本。目前，中央政策是很明確的，就是要大力發(fā)展小額貸款公司，但是到了地方上，可能是地方政府擔(dān)心出問(wèn)題，提高了小額貸款公司的門(mén)檻，如果小額貸款公司能夠遍地開(kāi)花，企業(yè)有規(guī)范、便捷的資金來(lái)源，就不會(huì)有人再去借個(gè)人的錢(qián)。從目前而言，銀川市小額貸款公司的數(shù)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

 

　　據(jù)了解，自治區(qū)政府?dāng)M將出臺(tái)的小額貸款公司規(guī)范管理實(shí)施辦法，將把小貸公司的初審權(quán)下放到各地市金融辦，各地市金融辦將對(duì)小貸公司負(fù)起監(jiān)管、扶持等職責(zé)，也將使小貸公司的管理更趨規(guī)范。同時(shí)，寧夏銀監(jiān)局近日還就金融支持中小企業(yè)工作提出指導(dǎo)意見(jiàn)。在鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小企業(yè)信貸服務(wù)模式、降低中小企業(yè)融資門(mén)檻的同時(shí)，要求優(yōu)先保證中小企業(yè)的信貸需求，對(duì)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款不能按規(guī)定保持增幅的，監(jiān)管部門(mén)將會(huì)采取限制市場(chǎng)準(zhǔn)入的約束性監(jiān)管措施。